Пятница, 14 декабря 2018   Подписка на обновления  RSS  Письмо редактору
Популярно
Что такое кредит
15:47, 07 ноября 2016

Что такое кредит


Что такое заем? В самом общем случае это кратковременная передача в пользование получателю кредита капитала, который принадлежит владельцу кредитных обязательств. Требования каждой определенной операции могут быть всевозможными. Чтобы объяснить, что такое заем, рассмотрим разные варианты займов и их специфики.

От всего к приватному

Исходя из общего определения, даже аренду можно считать подвидом займа, ведь в этом варианте одна сторона передает капитал в пользование обратной стороне. В то же время общее обозначение, которым пользовались экономисты в девятнадцатом столетии, сегодня применяется нечасто и объектом займа почти всегда являются наличные средства или некоторая услуга, связанная с проплатой наличных средств. Например, Это может быть авальный заем, когда банковское учреждение на себя берет ответственность по поручительствам пользователя. Более того, формами передачи денежных средств заемщику считаются факторинг и кредит-аренда.

Класификация займов

Займы отличают по:

  1. Сроку предъявления (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные);
    характеру оснащения (обеспеченные, необеспеченные).
  2. Наличию гаранта.
  3. Способу предъявления (заем, займовая линия, краткосрочный кредит).
  4. Порядку погашения (единовременным платежом, дифференцированными или уменьшающимися платежами).
  5. Характеру ставки (установленная или плавающая).
  6. Валюте (национальной, иностранной).
  7. Типу ссудодателя (МФО, ломбард, банковское учреждение).
  8. Числу владельцев кредитных обязательств (один банковское учреждение или группа банковских учреждений).
  9. Типам получателей кредита (физлица, юридического лица).
  10. Целям займа (потребительская, инвестиционная).

При взгляде на данный перечень легко представить изобилие вероятных требований выдачи кредита. Но и это немногие. Практически любой пункт можно увеличить. Если например заем гарантирован, то можно обозначать займы по залоговому объекту (недвижимость, авто, фондовые активы).

В то же время рядовые потребители очень часто встречаются с рядом стандартизированных продуктов, которые предъявляют МФО, ломбарды и банки. Рассмотрим ключевые типы владельцев кредитных обязательств и займовые услуги, которые они предъявляют.

кредит

МФО

Это сегодняшний аналог ростовщиков, которые дают в долг маленькие суммы под астрономический процент вроде 2 % в день. Практически передача наличных средств может происходить в отделении организации, наличные средства могут переводиться на платежную карточку получателя кредита. В большинстве случаев к получателю кредита выезжает агент организации, который на месте решает, давать заем или нет. В отличии от ростовщиков прошлого, МФО как правило не требуют залога.

Ломбарды

В ломбарде можно оформить займ быстро и под маленькие проценты, чем В МФО. В то же время ломбарды просят оставлять ликвидный (т.е. который можно быстро реализовать) залог и предоставляют сумму значительно меньшую, чем цена этого залога. Им одинаково выгоден как возврат займа, так и продажа залога.

Кооперативные банки

Кооперативные банки считаются неприбыльными организациями, в которых право на получение ссуды имеют только пайщики кооперативного банка. Одновременно пайщики являются и источником наличных средств, которые выдаются в банковский займ.

кредит

Банки

Банки предъявляют значимое количество стандартизированных потребительских продуктов. Стоит зайти на сайт большого банка. Покупка жилой недвижимости в ипотечную программу, кредиты на покупку автомобиля, банковские карты, займы на товары в точках продажи, займы на турпутевки, излечение и т.д. Хоть ставки в банковских учреждениях значительно меньше, чем В МФО или ломбардах, они все равно достаточно высоки. По итогам исследования, которое провел ЦБ Р.Ф. в 2013 году, усреднённая годичная ставка сложных процентов с учитыванием всех комиссий и сборов по Экспресс-займам (т.е. займам, выданным прямо в магазине) составила 36% в год, по потребительским кредитам – 36%, банковским карточкам – 39%. По ипотечному кредиту усредненная ставка в 2013 году составила 12,6% в год.

Читайте также: Что будет, если не расплачиваться заем

Выводы

Есть очень и очень много форм и способов передачи денежных средств заемщику. По-хорошему, детальный ответ на вопрос, что такое заем, занимает несколько десятков страниц текста. В то же время его сущность достаточно проста: это кратковременная передача наличных средств в пользование иному лицу за необходимую плату.


Об авторе: admin


Добавить комментарий

© 2018 Финансы и кредиты
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru